Než začnete investovat, nezapomeňte na tuto důležitou věc
21. března
Ještě než začnete investovat, vyřešte tuto jednu věc
Investice, spoření na sny, renta, vlastní bydlení, auto... To vše jsou skvělé cíle. Ale předtím, než se do nich pustíte, je tady jedna věc, kterou většina lidí řeší až jako poslední – a to je životní pojištění.
Lidé si pojišťují auta (protože musí), majetek, ale na vlastní zdraví a příjem zapomínají. Jsou přesvědčeni, že jim se nic nestane – vždyť jsou zdraví, cvičí, mají sedavou práci, nikdy se s ničím neléčili. Jenže realita je jiná. Nemocnice jsou plné lidí, kteří si kdysi mysleli totéž.
Praktický příklad: investice vs. pojištění
Mějme dvě osoby:
- Petr investuje 3 000 Kč měsíčně do fondu s průměrným výnosem 10 % ročně.
- Tomáš také investuje 3 000 Kč měsíčně, ale má kvalitně nastavené životní pojištění, které mu kryje příjem v případě nemoci nebo invalidity, úrazu a další krytí, jako například pracovní neschopnost, denní odškodné úrazu, hospitalizace.
Po 30 letech, pokud vše půjde hladce, by to vypadalo takto:
- Petr by měl cca 6,8 milionu Kč.
- Tomáš by měl také 6,8 milionu Kč.
Na první pohled je to stejné. Ale co když Petr několikrát během života vypadne z pracovního procesu? To může být mnohem víc, než jen pár dnů.
Pokud se podíváme na konkrétní situaci:
- Petr například 3x během svého života vypadne na půl roku z pracovního procesu. Co to znamená? Po každé té pauze nebude moci odkládat 3 000 Kč měsíčně. To je v součtu třeba 18 měsíců, tedy 1,5 roku, kdy nic neodkládá.
- Tomáš, naopak, má vše kryté životním pojištěním. I když onemocní nebo se zraní, jeho příjem je stále chráněn, a on může stále odkládat stejné částky.
Pokud by Petr v těchto 18 měsících nic neodkládal, nebudou se mu úročit ani ty peníze, které by mohl mít v investicích. Výsledek? Ztráta nejen v počtu odložených peněz, ale i v efektu složeného úročení, které by mu postupně přinášelo další zhodnocení.
A to může znamenat, že místo 6,8 milionu na konci těch 30 let by měl třeba jen 5 milionů Kč. Tohle je skutečný dopad – když musíte sáhnout po půjčce nebo vybírat z investic, celý plán se může zhroutit.
Mezitím Tomáš si nebere žádné půjčky, nikdy nemusí zasahovat do svých investic a úročení běží dál. Sice investuje stejně jako Petr, ale nikdy nevynechá měsíční vklady a celý proces zůstává neporušený. A na konci těch 30 let? Má stále 6,8 milionu Kč.
Závěr: Pojištění je základ, ne bonus
Investice jsou důležité, ale pokud nemáš vyřešenou ochranu příjmu, můžeš celou strategii snadno zničit. I když odkládáš velké částky, bez zajištění ochrany příjmu můžeš na konci přijít o vše. Pokud si myslíš, že "kdyby něco, tak si vezmu z investic," nikdy nezhodnotíš peníze naplno. Místo budování bohatství jen zalepuješ díry a každý pár let začínáš znovu.
Jako někdo, kdo má rodinu a ví, jak důležité je mít správně nastavené životní pojištění a investice, ti rád pomůžu nastavit vše tak, aby tvoje finanční strategie dávala smysl. Neztrácej čas, začni správně hned teď. Ozvi se a probereme to spolu.